Fuzulev Hesaplama

Hesap Cebimde bağımsızdır; Fuzul tarafından sunulan resmî teklif değildir. Organizasyon ücreti alanı boş başlamalı ve çekiliş sonucu hesaplanmamalıdır.

Fuzulev hesabında ilk ayrım: çekilişli mi, çekilişsiz mi?

Fuzul’ün resmî sayfaları çekilişli ve çekilişsiz/bireysel modelleri ayrı biçimde tanımlar. Çekilişsiz modelde teslimat tarihinin sözleşme anında ödeme planına göre belirlenebildiği belirtilir. Çekilişli modelde ise noter huzurundaki çekiliş ve sözleşmedeki grup kuralları önem kazanır.

Örnek Senaryo

Widget’taki “Konut”, “Bireysel”, “Sabit” ödeme ve “Sabit tutar” ücret seçenekleri kullanılsın. Hedef bedel 2.400.000 TL, peşinat 300.000 TL ve vade 84 ay olduğunda finansman ihtiyacı 2.100.000 TL’dir. Aylık anapara 2.100.000 ÷ 84 = 25.000 TL olur. Yazılı teslimat 28. ay ise o tarihe kadar 25.000 × 28 = 700.000 TL ödenir ve kalan finansman 1.400.000 TL’dir. Bu yalnız örnek senaryodur; ücret ve teslimat yazılı sözleşmeden alınmalıdır.

Bu nedenle hesaplayıcı iki modeli aynı tarih mantığıyla çalıştırmamalıdır. Çekilişsiz planda kullanıcı sözleşmedeki teslimat ayını doğrudan girebilir. Çekilişli planda hesaplayıcı yalnız sözleşmedeki en erken ve en geç tarihleri karşılaştırmalı; kullanıcının hangi ay çekileceğine dair olasılık veya “beklenen ay” üretmemelidir.

Model seçimi, yalnız teslimatı değil ödeme yapısını da etkileyebilir. Fuzul’ün güncel ürün sayfalarında sabit ödeme, kademeli ödeme, ara ödemeli ve teslimat sonrası artışı kullanıcı tarafından belirlenen farklı ürün anlatımları bulunur. Hesapta kullanılacak yöntem ürün adından tahmin edilmemeli, yazılı ödeme tablosundan alınmalıdır.

Sabit ve kademeli ödeme planını aynı aylık taksitle karşılaştırmayın

Sabit planda anapara ödemesi vade boyunca aynı kalabilir. Kademeli planda ise ilk aylardaki düşük ödeme, sonraki dönemlerde artan taksitlerle dengelenir. İki teklifin ilk taksitinin aynı olması, toplam vade veya en yüksek aylık ödemenin aynı olduğu anlamına gelmez.

Kademeli planda hesaplama için şu bilgiler gerekir:

• ilk dönem taksiti,
• artış oranı veya sonraki dönem tutarları,
• artışın başlayacağı ay,
• artış sıklığı,
• teslimat öncesi ve sonrası farklı plan varsa iki dönemin ayrı tablosu.

Fuzul’ün “Değerini Koruyan” veya kademeli ürün anlatımları belirli ürün koşullarına bağlı olabilir. Kullanıcı yalnız tanıtım başlığına bakarak enflasyona endeksli veya otomatik artış varsaymamalıdır. Sözleşmede hangi tutarın ne zaman değişeceği açıkça yazmalıdır.

Organizasyon ücreti Fuzul ürün adıyla tahmin edilmemelidir

Fuzul’ün resmî SSS’si organizasyon ücretinin edinilecek varlık ve plana göre değişebildiğini belirtir. İnternette görülen kampanya oranı, farklı tarihte veya farklı ürün için geçerli olabilir. Bu nedenle hesaplayıcıda “Fuzulev oranı” adıyla varsayılan yüzde kullanılmamalıdır.

Yazılı teklifte sabit TL ücreti bulunuyorsa bu tutar doğrudan girilmelidir. Oran bulunuyorsa finansman veya sözleşme matrahının hangisi olduğu ayrıca seçilmelidir. Ücretin peşin ya da taksitli ödenmesi toplam nominal tutarı değiştirmese bile aylık nakit akışını değiştirir.

Plan türü, varlık türü veya finansman tutarı değişirse yeni ücret farkı yazılı olarak alınmalıdır. Eski ücretin yeni sözleşmeye aynen taşınacağı varsayılmamalıdır.

Taksit dondurma rahatlama sağlar; bedelsiz zaman değildir

Fuzul’ün resmî ürün sayfalarında taksit dondurma imkânından söz edilir. Ancak hangi müşterinin kaç ay, hangi aşamada ve hangi koşulla bu hakkı kullanacağı sözleşmeye bağlıdır. Dondurma, çoğu senaryoda teslimat veya vadenin ötelenmesine yol açabilir.

Hesaplayıcı dondurulan ay sayısını teslimat tarihine ekleyerek bir zamanlama senaryosu gösterebilir; fakat şu iki noktayı otomatik varsaymamalıdır:

• Dondurma sırasında hiç ödeme yapılmayacağı,
• Dondurma bittikten sonra eski taksidin aynen devam edeceği.

Bazı planlarda vade uzayabilir, bazı planlarda sonraki taksitler yeniden düzenlenebilir. Kullanıcı şirketten yeni ödeme planını yazılı almadan yalnız “iki ay dondurdum” bilgisiyle kesin toplam maliyet hesabı yapmamalıdır.

Ara ödeme borcu azaltabilir; teslimatı kendiliğinden değiştirmez

Ara ödeme anaparaya mahsup edildiğinde kalan finansmanı azaltabilir veya planı erken bitirebilir. Fuzul’ün bazı ürün sayfalarında ara ödemeli modeller bulunması, her ara ödemenin teslimat tarihini otomatik öne çektiği anlamına gelmez.

Güncel düzenlemeye göre ara dönem ödemeleri müşteri bazlı yüzde 40 tasarruf şartına eklenerek tahsisat tarihi öne çekilemez. Teslimat değişikliği olacaksa yeni tarih ve ödeme planı yazılı bir değişiklik belgesinde yer almalıdır.

Kullanıcının ara ödeme yapmadan önce şu tercihi netleştirmesi gerekir:

• Aylık taksit düşsün mü?
• Vade kısalsın mı?
• Teslimat için ayrıca plan değişikliği talep edilsin mi?

Bu üç seçenek aynı matematiksel sonucu vermez.

Doğrulanabilir çekilişsiz Fuzulev örneği

2.400.000 TL hedef varlık bedeli, 300.000 TL peşinat ve 84 ay vade bulunan çekilişsiz bir yazılı plan varsayalım.

Finansman ihtiyacı:

2.400.000 − 300.000 = 2.100.000 TL

Sabit anapara ödemesi:

2.100.000 / 84 = 25.000 TL

Sözleşmedeki teslimat 28. ay ise teslimata kadar ödenen anapara:

25.000 × 28 = 700.000 TL

Teslimat anındaki kalan finansman:

2.100.000 − 700.000 = 1.400.000 TL

Kullanıcının yazılı teklifinde sabit organizasyon ücreti 189.000 TL ise, işlem giderleri hariç nominal toplam nakit çıkışı:

2.400.000 + 189.000 = 2.589.000 TL

Teslimata kadar peşinat, anapara ve peşin ücret toplamı:

300.000 + 700.000 + 189.000 = 1.189.000 TL

189.000 TL Fuzul’ün güncel oranı veya standart ücreti değildir; kullanıcı tarafından yazılı tekliften girilmiş örnek sabit tutardır.

İki aylık dondurma talebi kabul edilirse hesaplayıcı teslimatı 30. ay olarak senaryolaştırabilir. Ancak iki ayda hangi ödemelerin duracağı ve vadenin nasıl değişeceği yeni yazılı ödeme planından alınmalıdır.

Varlık türü değiştiğinde yalnız başlığı değiştirmeyin

Fuzul ev, araç ve çatılı iş yeri finansmanı sunduğunu belirtir. Konut planının araca çevrilmesi, yalnız formda “araç” seçmek değildir. Finansman konusu, işlem masrafları, teminat türü, azami finansman dönemi ve teslimat evrakı değişebilir.

Güncel mevzuat, tasarruf dönemi bitmeden finansman konusunun bir defaya mahsus değiştirilebilmesine ve talebin en geç 15 iş günü içinde yerine getirilmesine imkân verir. Sözleşme tutarı da artırılıyorsa farka isabet eden organizasyon ücreti ve vergiler gündeme gelebilir.

Yeni varlık türüne geçildiğinde hesaplama sıfırdan şu bilgilerle güncellenmelidir:

• yeni hedef bedel,
• yeni sözleşme tutarı,
• aktarılacak tasarruf,
• ödenmiş organizasyon ücreti,
• yeni ücret farkı,
• yeni teslimat tarihi,
• yeni teminat ve işlem masrafları.

Gizli maliyet notu: çekilişsiz tarih net olsa bile fiyat net değildir

Fuzulev sözleşmesi için sayfaya özel kontrol listesi

• Plan açıkça çekilişli veya çekilişsiz olarak yazılmış mı?
• Çekilişsiz planda teslimat tarihi tek bir tarih olarak belirtilmiş mi?
• Çekilişli planda grup, çekiliş takvimi ve son teslim tarihi bulunuyor mu?
• Sabit, kademeli veya ara ödemeli modelin ödeme tablosu ekli mi?
• Taksit artış tutarı ve başlangıç ayı açık mı?
• Organizasyon ücretinin TL tutarı, matrahı ve ödeme şekli yazıyor mu?
• Dondurma hakkının azami süresi ve teslimata etkisi açıklanmış mı?
• Ara ödemenin taksit, vade ve teslimat üzerindeki etkileri ayrılmış mı?
• Varlık türü değişikliğinde yeni ücret ve teslimat hesabı nasıl yapılacak?
• Teslimatta tapu/noter, sigorta, değerleme ve ipotek/rehin giderleri kime ait?
• Gecikmiş ödeme hâlinde teslimatın kaç ay ötelenebileceği yazıyor mu?
• Cayma, fesih ve tahsisat sonrası erken kapama ayrı hükümler hâlinde mi?

Sonuç Nasıl Yorumlanır?

28. ayda kalan 1,4 milyon TL finansman, taşınmaz tesliminden sonra uzun süre ödeme devam edeceğini gösterir. Çekilişsiz planın belirli teslimat ayı avantajı, organizasyon ücreti ve teslimata kadar hedef varlık fiyatındaki değişimle birlikte ölçülmelidir. Peşinatın yükselmesi aylık ödemeyi azaltabilir, fakat acil durum nakdini tamamen tüketiyorsa planın dayanıklılığı zayıflar. Sonuç, “faizsiz” etiketinden bağımsız olarak toplam nominal maliyet ve bekleme süresiyle karşılaştırılmalıdır.

Kaynak ve Dayanak

• Fuzul — Merak Edilenler: https://www.fuzulev.com.tr/merak-edilenler
• Fuzul — Sistem Nasıl Çalışır: https://www.fuzulev.com.tr/nasil-calisir
• Fuzul — Ürünler: https://www.fuzulev.com.tr/urunler
• Fuzul — Çekilişsiz Ev Finansmanı: https://www.fuzulev.com.tr/cekilissiz-ev-finansmani
• Fuzul — Ev Finansmanı: https://www.fuzulev.com.tr/ev-finansmani
• BDDK — Tasarruf Finansman Şirketleri: https://www.bddk.gov.tr/Kurulus/Liste/89
• BDDK — Tasarruf Finansman Sıkça Sorulan Sorular: https://www.bddk.gov.tr/Sss/Liste/117
• Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik

Güvenilirlik