Ne Kadar Kredi Alabilirim Hesaplama Aracı

Ne Kadar Kredi Alabilirim Hesaplama Nedir?

Çekilebilecek kredi tutarı tek bir sayı değildir: önce gelirden uygun taksit, sonra taksitten vadeye ve faize bağlı anapara geriye doğru çözülerek bulunur. Sağlıklı başlangıç, aylık net gelirin makul bir bölümünün taksite ayrılmasıdır; taksitin gelir içindeki payı büyüdükçe ödeme güçlüğü riski ve bankanın ret olasılığı artar.

Örnek Hesap

Aylık net gelir 60.000 TL, mevcut kredi taksitleri 5.000 TL olan biri için: gelirin yaklaşık yarısı taksit tavanı kabul edilirse ham kapasite 30.000 TL, mevcut 5.000 TL taksit düşünce yeni krediye ayrılabilecek aylık ödeme kapasitesi 25.000 TL olur. Bu kapasiteyle aylık %4,5 faiz ve 36 ay vadede çekilebilecek yaklaşık kredi tutarı 441.651 TL'dir. Vade uzatılırsa aynı taksitle daha yüksek anapara çıkar, ancak toplam faiz ve vergi yükü büyür.

Sonuç Nasıl Yorumlanır?

Sonuç kesin bir onay değil, başvuru öncesi gerçekçi bir tavandır. Mevcut borç yükü arttıkça yeni krediye ayrılabilecek bütçe daralır; bu yüzden hesap brüt gelir yerine mevcut taksitler düşülmüş ödeme kapasitesi üzerinden yapılır. Faiz yükseldiğinde aynı taksitle çekilebilecek tutar düşer.

Uygun bulunan tutarın aylık taksitini görmek için Konut Kredisi Hesaplama kullanılabilir. Faiz ve zorunlu masrafların toplam etkisi Kredi Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama ile karşılaştırılabilir.

En Sık Yapılan Hata

Sık yapılan hata, brüt gelirin tamamını taksite ayrılabilir sanmaktır; bankalar gelirin yalnız bir bölümünü taksit tavanı kabul eder ve mevcut borçları düşer. İkinci hata, hesap sonucunu kesin onay sanmaktır; kredi notu, gelir belgesi ve banka politikası nihai tutarı değiştirir.

Formül ve Değişkenler

Önce ödeme kapasitesi bulunur: kapasite = (gelir × tavan oranı) − mevcut taksitler. Sonra bu taksitle çekilebilecek anapara, anüitenin tersinden çözülür: P = T × [(1+i)^n − 1] / [i × (1+i)^n]. T uygun aylık taksit (ödeme kapasitesi), i aylık faiz, n vade, P tahmini kredi tutarıdır.

Neyi Gösterir, Neyi Göstermez?

Araç, gelir ve mevcut taksit bilgisiyle uygun taksiti ve buna karşılık gelen tahmini kredi tutarını verir; göstermediği şey bankanın kredi notu, gelir belgesi ve risk değerlendirmesine göre vereceği nihai karardır. Çıktı bir üst tahmindir, garanti değildir.

Gizli Maliyet Notu

Hesaplanan tutar kesin onay değildir; mevcut kredi kartı borçları, kredi notu, zorunlu sigorta, tahsis ücreti ve vade uzadıkça büyüyen toplam faiz yükü ayrıca dikkate alınmalıdır. Ödeme kapasitesini gelirin tamamına yakın zorlamak, beklenmedik gider durumunda ödeme riskini artırır.

Kaynak ve Dayanak

Ödeme gücü, kredi-değer ve bankacılık risk değerlendirmesi çerçevesi BDDK düzenlemelerine; tüketici hakları 6502 sayılı Kanun'a dayanır.

Sık Sorulan Sorular

Gelirimin tamamı kadar taksit öder miyim?

Hayır; bankalar genellikle gelirin bir bölümünü taksit tavanı kabul eder ve mevcut borçları düşer. Kalan kısım yeni krediye ayrılabilir.

Hesap sonucu kesin onay mı?

Hayır; gerçekçi bir tavandır. Nihai tutar kredi notu, gelir belgesi ve banka politikasına göre değişir.