Kredi tutarı ve dosya masrafı oranıyla toplam masrafı hesaplayın; yasal üst sınır kontrolüyle ücreti karşılaştırın.
Kredi dosya masrafı hesabı, kredi kullanırken anapara ve faiz dışında ödenebilecek tahsis ücreti ve diğer masrafları görmeye yarar. Türkiye’de tüketici kredilerinde masraf, sözleşme, yıllık maliyet oranı ve tüketici bilgilendirme formlarıyla birlikte değerlendirilir. Banka teklifi karşılaştırırken yalnız faiz oranı değil, toplam maliyet önemlidir.
Kredi tutarı 500.000 TL ve widget’taki yasal üst sınır olan %0,5 seçilsin. Azami kredi tahsis ücreti 500.000 × 0,005 = 2.500 TL’dir. Banka bu örnekte tahsis ücreti adı altında 2.500 TL’den fazla ücret isteyemez; ekspertiz ve üçüncü kişilere ödenen giderler ayrı değerlendirilebilir. Bu bir örnek senaryodur.
Hesaplanan tahsis ücreti, tüketici kredisinde anaparanın binde 5’lik üst sınırıyla karşılaştırılmalıdır. Toplam masraf daha yüksekse farkın ekspertiz, sigorta veya üçüncü kişiye ödenen gerçek hizmetlerden mi kaynaklandığı ayrıştırılmalıdır. “Dosya masrafı” başlığı altında tek kalem görmek bütün ücretlerin hukuka aykırı olduğu anlamına gelmez. Teklif karşılaştırırken aylık taksit yerine yıllık maliyet oranı ve tüm zorunlu masraflar birlikte okunmalıdır.
Hesaplamada kredi tutarı ve dosya masrafı oranı birlikte hesaplanır. Kredi ile ilgili forum notlarında, dosya masrafı, tahsis ücreti, sigorta ve ek ürün şartlarının kredi maliyetini ne kadar artırdığının sık tartışıldığı görülüyor; dosya masrafının binde 5 oranında bankanın hakkı olduğu, sigorta/ek ürünlerin ayrı değerlendirilmesi gerektiği anlatılıyor. Pratik kullanımda en çok karışan nokta, dosya masrafının aylık faiz oranından bağımsız ek bir maliyet olduğunu gözden kaçırmasıdır.
Bu hesaplayıcı yaklaşık maliyet verir; banka uygulaması, kredi türü, sigorta, kampanya ve güncel mevzuat sonucu değiştirir. Kesin karşılaştırma için banka teklif formu ve yıllık maliyet oranı incelenmelidir.
Toplam Maliyet = Σ(Miktar_i × Birim Fiyat_i) + Ek Giderler
Genel toplam maliyet hesabı; resmi/ticari tarifeler varsa güncel kaynak gerekir.
6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) finansal tüketici ücretleri düzenlemesi.
Bu sayfadaki bilgiler 6502 sayılı Kanun ve BDDK'nın finansal tüketici ücretlerine ilişkin düzenlemelerine dayanılarak hazırlanmış ve güncellenmiştir.
Dosya/tahsis ücreti kredi tutarına bağlı bir tavanla sınırlıdır; bu tavanın aşılması durumunda tüketicinin itiraz hakkı vardır, ancak çoğu kullanıcı üst sınırı bilmediği için ücreti sorgusuz öder.
DonanımHaber’de konut kredisi dosya masrafları üzerine uzun süren tartışmada kullanıcılar dosya masrafı, ekspertiz, ipotek ve yapılandırma ücretlerini ayrı ayrı karşılaştırıyor. Bu deneyimler, yalnız ilan edilen faiz oranına bakmanın gerçek kredi maliyetini eksik gösterebildiğini ortaya koyuyor.
Forum kaynağı: DonanımHaber forumunda
Altan Fahri Gülerci, banka kredilerinde tüketiciden tahsil edilen ücret ve masrafları tüketici hukuku açısından inceler. Dosya masrafı, tahsis ücreti ve üçüncü kişi giderleri aynı hukuki kalem değildir.
Akademik kaynak: DergiPark’taki çalışma
Kredi tahsis ücreti, tüketici kredilerinde anaparanın binde 5’ini aşamaz. Ekspertiz, sigorta veya üçüncü kişilere ödenen bazı giderler bu sınırdan ayrı değerlendirilebilir.
30 araç
Kredi tutarı, vade ve faiz oranını gir; ihtiyaç, konut veya taşıt kredisi için aylık taksit, toplam faiz ve geri ödeme planını net karşılaştır.
Konut kredisi tutarı, vade ve aylık faiz oranıyla taksitleri, toplam geri ödemeyi ve faiz yükünü ev almadan önce tablo halinde net karşılaştır.
Sıfır ve ikinci el araç için taşıt kredisi taksitini; KKDF, BSMV, kredi-değer oranı ve peşinat etkisiyle birlikte hesaplayın.
İhtiyaç (tüketici) kredisinde aylık taksit, KKDF ve BSMV dahil toplam geri ödeme ile yıllık maliyet oranını anaparaya, vadeye ve faize göre hesaplayın.
Basit veya bileşik faiz hesabında anapara, oran ve süreye göre toplam getiri ya da borç maliyetini hesaplayın.
Anapara, vade ve faiz oranına göre vadeli mevduatın brüt getirisini, stopaj kesintisini ve net kazancı hesaplayın.
Dönem borcu ve kart limitine göre kredi kartı asgari ödeme tutarını hesaplayın; kalan borcun faiz riskini görün.
Kalan anapara, tazminat oranı ve vadeyle erken kapatma cezasını hesaplayın; konut, ihtiyaç, taşıt ve ticari kredi yasal sınırlarını net karşılaştırın.
Geciken taksit, gün sayısı ve faiz oranıyla gecikme faizini hesaplayın; akdi faizle yasal üst sınırı, vergileri ve toplam ödemeyi kolayca karşılaştırın.
Faiz, KKDF, BSMV ve masrafları tek orana indiren yıllık maliyet oranını (efektif maliyet) hesaplayın; kredileri gerçek maliyetiyle karşılaştırın.
Gelirinize, mevcut borçlarınıza ve vadeye göre çekebileceğiniz tahmini kredi tutarını ve uygun aylık taksiti hesaplayın.
Mevcut kredinizi yeni faiz ve vade teklifiyle karşılaştırın; aylık taksit ve toplam ödeme farkını hesaplayın.
İşletme ve esnaf için ticari kredi taksitini; KKDF muafiyeti ve BSMV dahil toplam maliyetiyle birlikte hesaplayın.
Repo tutarı, faiz oranı, vade günü ve stopaj bilgisiyle brüt getiri, kesinti ve net kazancı hesaplayın.
Nominal getiri ve enflasyon oranına göre reel getiriyi hesaplayın; yatırımın gerçek kazancını karşılaştırın.
Kupon oranı, piyasa fiyatı ve vade bilgisine göre tahvil getirisi ile vadeye kadar getiriyi hesaplayın.
Tasarruf finansman sistemlerinde organizasyon ücreti, taksit, teslimat süresi ve toplam ödeme planını hesaplayın.
Tasarruf finansman sözleşmesindeki organizasyon ücretini, taksit etkisini ve BDDK genel çerçevesindeki iade senaryosunu hesaplayın.
Eminevim teklifinizdeki finansman, peşinat, vade, taksit, teslimat ayı ve organizasyon ücretiyle ödeme planı senaryosunu görün.
Araç bedeli, peşinat, vade, teslimat ve teklifinizdeki organizasyon ücretiyle bağımsız ödeme planı senaryosunu hesaplayın.
Fuzulev teklifinizdeki finansman, peşinat, vade, teslimat ve organizasyon ücretiyle aylık ödeme planı senaryosunu hesaplayın.
Araç bedeli, peşinat, vade, teslimat, organizasyon ücreti ve toplam ödeme etkisini birlikte hesaplayın.
Birevim teklifinizdeki finansman, peşinat, vade, teslimat ve organizasyon ücretiyle ödeme planı senaryosunu görün.
Araç bedeli, peşinat, vade, teslimat ve organizasyon ücretiyle Birevim ödeme planını karşılaştırın.
Katılımevim teklifinizdeki finansman, peşinat, vade, teslimat ve organizasyon ücretiyle ödeme planı senaryosunu görün.
Araç bedeli, peşinat, vade, teslimat ve organizasyon ücretiyle Katılımevim ödeme planını karşılaştırın.
Başlangıç tutarına göre altın, döviz ve mevduat getirilerini karşılaştırın; yatırım seçeneklerini aynı tabloda görün.
Başlangıç tutarı, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle gelecekteki değeri ve toplam getiriyi hesaplayın.
Yatırım maliyeti ve kazanç bilgisine göre ROI oranını ve geri dönüş süresini hesaplayın.
Kredi kartı borcu ve aylık ödeme tutarına göre borcun kaç ayda kapanacağını ve toplam ödemeyi hesaplayın.