Konut Kredisi Hesaplama
Konut kredisi taksit, KKDF ve BSMV dahil toplam maliyet.
Kredi Hesaplama
Kredi Nasıl Hesaplanır?
Eşit taksitli (annüite) kredide her ay aynı tutarı ödersiniz; başlangıçta büyük kısmı faiz oluştururken vade sonuna doğru ana para payı artar. Azalan taksitte her ay sabit ana para + azalan faiz ödendiğinden toplam faiz yükü daha azdır.
Kredi Taksit Formülü
Taksit = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1] | r: aylık faiz (ondalık), n: vade (ay)Örnek Hesaplama
Aylık taksit ≈ 22.347 TL | Toplam ödeme = 804.492 TL
Toplam faiz = 304.492 TL (anapara'nın %61'i!)
Sık Sorulan Sorular
Konut kredisinde peşinat oranı faizi etkiler mi?
Evet. BDDK düzenlemesine göre konut değerinin en az %20'si peşinat olarak istenir (LTV ≤ %80). Daha yüksek peşinat vermek banka riskini düşürür ve daha iyi faiz oranı müzakeresi yapmanızı sağlar. 1 milyon TL değerli evde %20 peşinat (200.000 TL) ile %30 peşinat (300.000 TL) arasındaki faiz farkı aylık 0,2–0,5 puana ulaşabilir.
Konut kredisi faizi sabit mi değişken mi tercih edilmeli?
Sabit faiz: vade boyunca taksit değişmez, faiz artışına karşı koruma sağlar, başlangıçta genellikle değişkenden yüksektir. Değişken faiz: TCMB politika faizine bağlı güncellenir, düşüş döneminde avantajlı, artış döneminde risk taşır. Yüksek faiz ortamında sabit faiz tercih edilirken, faizlerin düşmesi bekleniyorsa değişken tercih edilebilir.
Tapu masrafları kredi maliyetine dahil edilmeli mi?
Kesinlikle. Tapu harcı (alım-satımda toplam %4), ekspertiz ücreti (1.500–5.000 TL), ipotek tesis masrafı ve zorunlu deprem sigortası (DASK) toplam maliyetin önemli bir parçasıdır. 3 milyon TL'lik konut için sadece tapu harcı 120.000 TL'ye ulaşabilir; bu tutarı kredi toplam maliyetine ekleyin.
Erken ödeme veya refinansman ne zaman mantıklı?
Refinansman (mevcut krediyi daha düşük faizle yenileme) faizler %2 veya daha fazla düştüğünde genellikle kazançlıdır. Ancak ipotek fek masrafı, yeni tapu masrafı ve ekspertiz ücretlerini hesaba katın. Kalan vade uzunsa ve faiz farkı yeterliyse refinansman toplam faiz yükünü %20-30 azaltabilir.